Existem muitos investimentos melhores do que a poupança.

Eles são opções tão seguras quanto e ainda mais rentáveis.

Pensando nisso, preparamos essa lista com 8 aplicações que ultrapassam a rentabilidade da poupança com facilidade.

Se você tem dúvidas sobre investir em CDB ou poupança, por exemplo, com certeza este artigo irá ajudá-lo.

A poupança, em alguns casos, tem uma rentabilidade ainda inferior à taxa de inflação, o IPCA. Em outras palavras, dependendo de como anda a economia e o IPCA, você pode estar "perdendo dinheiro" ao investir na poupança.

Você pode fazer uma simulação rápida e em poucos minutos descobrir que um dos investimentos mais conhecidos é melhor do que a poupança: o Tesouro Direto.

O Tesouro Direto tem feito muitas pessoas saírem da poupança, já que ele pode ter uma liquidez real melhor do que a poupança por não existir um 'aniversário de rendimento'.

Veja todos os tipos de investimento melhor do que a poupança com dicas, exemplos e simulações neste artigo completo.

Dessa maneira, nesse artigo você vai:

Saber Como Escolher um Investimento Com Melhor Rentabilidade do Que a Poupança

Conhecer as 10 Opções de Investimento Melhor que a Poupança Para 2019

Simulador: Tesouro Direto, CDB ou Poupança

Dúvidas Comuns de Quem Está Saindo da Poupança e Aplicando na Renda Fixa

Comece Agora a Fazer seu Dinheiro Render Investindo com a Rico

Se tiver qualquer dúvida, não hesite em deixar o seu comentário no final desse texto.

Boa leitura!

Como Escolher um Investimento Com Melhor Rentabilidade do Que a Poupança

investimento melhor que a poupanca intro

A poupança é a aplicação mais popular no Brasil. Entretanto, isso não significa que ela seja o melhor investimento para você. Muito pelo contrário.

Se você possui qualquer valor alocado na poupança, você deveria resgatá-lo assim que possível na data de aniversário da poupança (já que essa é a única forma de resgatar seu capital sem perder rendimento).

A maioria das pessoas não consegue economizar dinheiro e aplicar. Então, mesmo assim, você está de parabéns. A sua educação financeira e planejamento pessoal estão bem acima da média brasileira que tem um problema cultural com isso.

No entanto, os seus conhecimentos de opções de investimento podem e deve melhorar. Isso acontece porque existem muitos tipos de investimento que são melhores que a poupança para você analisar. 

Você deve considerar alguns fatores essenciais na hora de escolher um investimento melhor que a poupança.

Exatamente como acontece com uma peça de quebra-cabeça, existe um tipo de aplicação que se adapta perfeitamente para cada tipo de plano financeiro e de pessoa. Então, saiba qual é o seu perfil de investidor e quais são os seus objetivos antes de optar por um ativo.

Considere esses fatores na hora de escolher um investimento melhor que a poupança:

Data que deseja resgatar o dinheiro (curto, médio ou longo prazo)

Quantia que dispõe para investimento

Vai fazer aportes mensais?

Qual o nível de risco que você consegue suportar?

O risco citado acima é sobre a possibilidade do seu investimento não render em alguns meses como você gostaria, podendo apresentar até uma taxa negativa.

Você pode se perguntar: "por que alguém gostaria de uma aplicação que pode ser negativa em um mês?". A resposta é simples: porque em muitos outros meses ela pode ser muito superior aos investimentos que garantem um retorno sempre positivo.

Assim, no acumulado de 12 meses ou mais, essas aplicações podem possuir uma performance melhor. Esse é o caso dos fundos multimercados. Eles são para quem já tem uma base garantida em renda fixa e desejam diversificar os seus investimentos.

Continue a leitura e descubra: quais são os melhores investimentos de renda fixa, qual o fundo de investimento mais rentável, CDB ou Tesouro Selic e muito mais!

8 Tipos de Investimento Melhor que a Poupança - Qual a Melhor Aplicação

investimento melhor que a poupanca 10

Veja essas aplicações e descubra qual será seu novo investimento na Rico.

Colocar o seu dinheiro na poupança não vale a pena e você já sabe disso. 

A rentabilidade de outros investimentos tende a bater a poupança em qualquer cenário que você possa traçar. Então, você não tem nenhum motivo para continuar deixando o seu dinheiro na poupança.

Esses investimentos podem ser de renda fixa (rendimento previsível) ou renda variável (rendimento imprevisível). Também podem ser prefixados (rentabilidade fixada no momento da compra) ou pós-fixados (rentabilidade varia depois da compra).  

Confira agora 10 opções de investimento melhor que a poupança para 2019:

#1 CDB

O rendimento do Certificado de Depósito Bancário e a seu grande leque de tipos de CDBs o torna uma ótima alternativa à poupança. O CDB é recomendado tanto para iniciantes por sua simplicidade quanto para investidores mais experientes.

Esse é um ótimo investimento para começar a carteira ou então diversificar a curto, médio ou longo prazo. Um CDB de curto prazo com liquidez diária pode render um pouco menos do que 100% do CDI, por exemplo.

No entanto, de acordo com o prazo do seu investimento, o rendimento do CDB pode chegar a mais de 120% do CDI. Além disso, todos CDBs, LCIs, LCAs e LCs são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito.

#2 Tesouro Direto

O Tesouro Direto é muito semelhante ao CDB. A diferença é que o seu emissor não é um banco, mas sim, o próprio Governo Federal.

Por isso, esse investimento é muito seguro. O valor mínimo para investir também é mais baixo do que outros ativos de renda fixa. A partir de R$ 100,00 você já pode investir no Tesouro.

Veja os tipos de Tesouro Direto logo abaixo:

Tesouro Selic (curto prazo, rende a taxa Selic)

Tesouro IPCA (médio e longo prazo, rende de acordo com a inflação mais uma taxa)

Tesouro Prefixado (tem apenas uma taxa prefixada que não muda)

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#3 LCI e LCA

As Letras de Crédito do Agronegócio e Imobiliária são formas de capitalizar segmentos do mercado com dinheiro dos investidores. Esses investimentos possuem um incentivo do Governo, sendo isentos da cobrança de Imposto de Renda.

Isso não significa que eles sejam mais rentáveis, mesmo assim essa categoria pode ser uma ótima escolha. Para saber quando uma LCI ou LCA rende mais que outros investimentos, acesse nossa plataforma de simulação e comparação de ativos.

#4 Letra de Câmbio

A Letra de Câmbio não é isenta do Imposto de Renda, mas possui uma ótima rentabilidade.

Ela é melhor do que a poupança a médio prazo porque possui uma taxa de rendimento muito competitiva.

#5 Fundo de Renda Fixa

Os fundos de investimentos podem ser opções um pouco mais completas. Ao fazer um aporte e tornar-se cotista, você não apenas compra ativos, mas também contrata a gestão da instituição que administra o fundo de investimento.

O que torna um fundo melhor do que outro, além de suas características básicas, é a gestão realizada. E é justamente essa administração especializada que vai fazer o seu dinheiro render cada vez mais.

Nesse caso, os fundos de renda fixa são ótima opções conservadoras que garantem um rendimento acima do CDI com boa liquidez dependendo do fundo. 

#6 Fundo Multimercado

Como dito, o fundo de renda fixa é conservador e pode muito bem substituir a poupança.

No entanto, o fundo multimercado é mais agressivo e não é indicado para quem tem um perfil conservador.

Ele mistura ativos de renda fixa com investimentos em renda variável na Bolsa de Valores nacional ou internacional, trazendo a melhor rentabilidade possível a médio prazo para você.

Também não é indicado aplicar todo o seu dinheiro em um fundo multimercado - como você fazia na poupança - porque ele pode apresentar resultados negativos em alguns meses. Dessa forma, é na soma dos meses que ele vai apresentar um resultado superior à renda fixa.

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#7 Debêntures

Assim como acontece com o Tesouro Direto ou CDBs, debêntures também são título de dívida. Dessa vez, os emissores são empresas de capital aberto ou fechado que precisam captar recursos para os seus projetos.

Existem dois tipos de debêntures: a simples (ou não-conversível em ações) e a conversível em ações.

Elas são investimentos um pouco mais complexos do que a poupança, mas o seu rendimento também é muito superior e assim como no Tesouro Direto, os juros podem ser prefixado, pós-fixado e híbrido (misturando pré e pós).

#8 COE (Certificado de operações estruturadas)

Esse é um investimento com ótima rentabilidade se comparada à poupança e baixo risco de resultado negativo. Cada COE tem um objetivo e quando ele não é atingido, o investidor não perde o capital investido.

O COE permite que você invista de forma mais complexa e lucrativa em ativos internacionais, ações, moedas, ETFs, índices e commodities como boi gordo, milho, café e etc.

Mas o melhor de tudo: sem correr os riscos que um investidor de Mercado Futuro ou de Opções corre que é perder uma parcela do seu capital inicial.

Saiba tudo sobre o COE nesse vídeo publicado no canal da Rico:

O índice comparador de performance aqui não é mais o CDI (referência da renda fixa), mas sim o Ibovespa (referência da renda variável).

Simulador: Tesouro Direto, CDB ou Poupança

investimento melhor que a poupanca comparacao

Veja qual desses investimentos rende melhor como reserva de emergência.

Uma reserva de emergência prevê uma quantia mínima de seis vezes o custo mensal da sua família. Ela funciona como um colchão de liquidez diária em caso de qualquer urgência que demande dinheiro.

Você deve se planejar para evitar qualquer surpresa, investindo a curto, médio e longo prazo de acordo com os seus sonhos e objetivos. No entanto, emergências aparecem e você precisa estar preparado.

Asim, uma reserva de emergência, invariavelmente precisa de:

Alta liquidez (resgate facilitado)

Rentabilidade diária (a poupança não possui isso)

Segurança e garantia

Praticidade

Rendimento mínimo aproximado da Selic (a poupança é que mais se distancia da Selic)

Antes mesmo de falar em números, já é claro que a poupança perde em alguns requisitos. Veja uma simulação realizada em novembro de 2018 com a Selic a 6,5% a.a. e a poupança a 4,55% a.a.

Aplicando R$ 1.000 na poupança, você poderá ter R$ 142,00 de retorno no final de 3 anos. A rentabilidade é a da poupança, que é de 4,55% ao ano atualmente. Veja a comparação dessa aplicação com o mesmo valor em um mesmo período de tempo no Tesouro IPCA+ 2035:

investimento melhor que a poupanca tesouto direto

Dados de 23/11/2018

Apesar do Tesouro Direto ter data de vencimento, você pode resgatar o seu dinheiro quando quiser. Nesse exemplo, você poderia resgatar R$106,27 a mais do que na poupança. No entanto, no caso desse título o ideal é que você se programe para retirá-lo somente no vencimento.

Se esse mesmo valor tivesse sido aplicado em um CDB do Banco Fibra S/A, você poderia resgatar R$1210,40 após 3 anos:

cdb maior que a poupanca

Dados de 23/11/2018

Este CDB também foi superior à poupança no médio prazo. Quanto maior o tempo que o seu dinheiro passa investido, maiores são as chances dele render mais do que a poupança.

E é apenas depois de ter uma reserva que você vai começar a buscar rentabilidades maiores como essa de 38,14% no período.

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Dados de 23/11/2018

Esse é um CDB de longo prazo. Então, você deve manter o papel até o último dia do prazo de vencimento para poder resgatar o valor simulado.

Dúvidas Comuns de Quem Está Saindo da Poupança e Aplicando na Renda Fixa

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Não importa qual seja o seu banco, ele não é seu amigo.

Sair da poupança e começar a investir em outros ativos pode não parecer uma atarefa simples à primeira vista. 

Muitas pessoas possuem algumas dúvidas no momento dessa transição. Pensando nisso, nós compilamos as perguntas mais frequentes de quem está saindo da poupança e indo para ativos mais rentáveis. Confira quais são elas:

Investir no CDB por Banco ou Corretora?

O banco não é o lugar mais recomendado para manter o seu dinheiro. Muito menos para investir!

Então, nunca invista em papéis de um banco. O seu gerente vai oferecer CDBs e poupanças que, segundo ele, são as melhores possíveis, mas isso não é verdade.

Os grandes bancos varejistas não possuem uma grande dificuldade em captar dinheiro no mercado, por isso, a sua taxa de rendimento tende a ser baixa para aplicações. Assim, pode valer muito mais a pena você abrir uma conta em uma corretora como a Rico.

Além disso, os bancos só podem oferecer títulos que eles próprios emitem enquanto as corretoras possuem muitas opções mais rentáveis e versáteis de diferentes emissores.

Para poder diversificar de verdade, buscando o menor risco e maior rentabilidade, você deve contar com uma corretora para investir em CDB versáteis e lucrativos. 

Qual a diferença entre liquidez e rentabilidade?

O conceito de rentabilidade é bastante confundido com a liquidez no mundo financeiro e é muito importante que você conheça as diferenças entre eles.

Conceito de rentabilidade

Imagine que você investiu R$ 10.000 e ao fim de um período, calcula que agora tem R$ 12.500. Isto é a rentabilidade dos seus investimentos.

Ou seja, com o dinheiro investido, você teve um retorno de 25%. O investimento manteve-se com o valor inicial e gerou um ganho de 25%.

Dessa forma, é mais fácil entender a rentabilidade como sinônimo de retorno sobre o investimento: o rendimento.

Ao depositar uma determinada quantia na caderneta de poupança, o investidor espera que esse ato traga bons rendimentos. Porém, existem outros tipos de investimento que rendem mais do que a poupança, trazendo, assim, lucros maiores.

Conceito de liquidez

A liquidez se refere à facilidade do investidor converter seu ativo ou bem em dinheiro. Quanto mais fácil e mais rápido for retirar o seu investimento (com perdas mínimas do valor) maior a liquidez.

Ouro, ações de companhias sólidas, dólares e alguns fundos de investimento são ótimos exemplos de liquidez. Isso porque para se desfazer ou resgatar o valor investido, basta vender os seus ativos.

É o contrário do que acontece com casas, veículos, obras de arte, artigos de luxo, entre outros. Se desfazer desse tipo de bem leva mais tempo, portanto, apresentam liquidez mais baixa.

Existe um valor mínimo para começar a investir?

Ao contrário do que muitos acreditam, é possível começar a investir com pouco dinheiro! Tudo o que você precisa é ter disciplina com suas finanças e saber onde encontrar os melhores investimentos.

O valor mínimo vai depender do tipo de aplicação que você vai realizar. Por exemplo: o valor mínimo para começar a investir no Tesouro Direto é cerca de R$100.

Assim, tudo o que você precisa fazer é analisar as opções disponíveis e alocar o seu dinheiro na que melhor se encaixa no seu perfil de investidor.

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Como saber meu perfil de investidor?

O seu perfil de investidor vai ajudar você durante a tomada de decisões sobre o melhor investimento para a sua carteira.

Você pode ser conservador, moderado ou agressivo (também conhecido como arrojado).

Seu perfil, de maneira geral, é baseado na de acordo com sua tolerância a riscos. Assim, para saber qual é seu gosto ao risco, algumas características são analisadas.

Você será avaliado de acordo com a sua situação financeira (renda e patrimônio), idade, conhecimento do mercado e objetivos financeiros.

Com a Rico, ao abrir a sua conta, você só precisa responder algumas perguntas após realizar o login na plataforma de investimentos, a fim de ter acesso a uma análise de perfil de investidor.

Dessa forma, você pode se encaixar em um dos seguintes perfis:

CONSERVADOR

Esse tipo de investidor dá prioridade à segurança em seus investimentos. No momento de diversificar suas aplicações, o conservador mantém a maior parte da sua carteira em produtos de baixo risco.

Ele também pode investir uma pequena parte em aplicações que ofereçam níveis de riscos diferenciados, a fim de e beneficiar de ganhos a longo prazo.

Dessa forma, normalmente ele opta por investimentos que apresentam baixa oscilação e pouco risco de prejuízo.

Além disso, a falta de liquidez e rendimentos abaixo da média são fatores que costumam incomodar um conservador.

É importante que esse investidor entenda quais são os pontos negativos de não aproveitar as oportunidades financeiras. 

Por conta disso, o conservador dificilmente possui rendimentos que sejam muito superiores ao CDI em sua carteira, por exemplo.

MODERADO

O investidor moderado gosta de segurança, mas possui tolerância a riscos de longo prazo. Dessa forma, ele tende a optar por investimentos mais arriscados dependendo da situação.

Além disso, ele é versátil, sabendo aproveitar o melhor de cada investimento, seja um possível lucro acima da média ou a segurança de um ativo.

 

Um investidor com esse perfil possui mais conhecimento do mercado financeiro e um patrimônio em crescimento, o que possibilita a diversificação em diferentes prazos.

 

Arrojado ou agressivo?

O investidor agressivo entende que as perdas a curto prazo são momentâneas e necessárias, a fim de aproveitar maiores lucros a médio e longo prazo.

Além disso, ele busca crescer o seu patrimônio, a fim de cumprir alguns objetivos financeiros e, claro, alcançar a independência financeira.

Qualquer investimento pode ser resgatado antes?

Existem ativos de maior liquidez, permitindo que você saque o seu capital a qualquer momento sem que haja perda de dinheiro, como é o caso do Tesouro Selic. 

Outros, permitem o resgate antecipado, mas sem garantia de rentabilidade.

Também existem as opções onde o investidor só pode resgatar seu capital ao fim da aplicação, sem sua data de vencimento, como é o caso de muitas debêntures.

Comece Agora a Fazer seu Dinheiro Render Investindo com a Rico 

Independente de ter pouco ou muito dinheiro, você pode começar a investir agora mesmo!

Isso vale tanto para renda fixa, quanto para o mercado de ações. Quanto à bolsa de valores, há papéis que podem custar centavos.

Então, comece agora! Abra a sua conta na Rico e tenha acesso a investimentos que rendem muito mais que a poupança e que são considerados tão seguros quanto ela.

Conclusão

investimento melhor que a poupanca conclu

Pronto para escolher o investimento melhor que a poupança perfeito para você?

Como vimos, a parte difícil não é encontrar um investimento melhor que a poupança, mas sim saber escolher o melhor investimento de acordo com os seus objetivos de vida e necessidades a curto, médio e longo prazo.

Caso você queira apenas um substituto equivalente, no sentido de funcionar a curto prazo como aplicação mensal para guardar dinheiro, como citado, você deve considerar investir no Tesouro Selic.

Continue aprendendo sobre renda fixa lendo esses outros artigos do nosso blog:

Tesouro Direto ou CDB: Qual é o melhor? Onde investir?

Como Investir 1.000 Reais e Atingir Seus Objetivos [2018]

Conheça uma forma automática para aplicar e ganhar dinheiro

Ele possui uma rentabilidade real superior à poupança e é tão simples e rápido depositar e sacar quanto na poupança.

É por essa razão que a maioria dos investidores conscientes que têm sucesso em sua vida financeira mantêm suas reservas de emergências de curto prazo no Tesouro Selic.

Assim, caso eles tenham algum problema inesperado como uma doença, manutenção de carro ou reforma emergencial em casa, basta sacar o dinheiro e utilizá-lo.

Então, crie a sua conta na Rico agora mesmo e responda a poucas perguntas para descobrir o seu perfil de investidor.

O processo pode ser feito todo online em alguns minutos e assim que você transferir dinheiro para ela, poderá aplicar com a mesma segurança de um internet banking comum. 

Dessa forma, você terá todas as opções de investimento ao seu dispor de acordo com seu objetivo, quantia de investimento, rentabilidade e prazo de resgate.